فعال کردن شتاب همه چیز دیجیتال

برای اکثر موسسات مالی، همه‌گیری باعث افزایش تقاضای حسابداران برای دیجیتال شد. پروژه هایی که یک بار چندین سال بر روی نقشه راه سازمانی منتشر شده بودند، به خط مقدم انتقال یافتند. این سرعت تغییر در مواجهه با شرایط فوق‌العاده ضروری بود، زمانی که دسترسی به طیف گسترده‌ای از تجربیات بانکداری دیجیتال ناگهان برای همه ضروری شد.

با این حال، بر اساس تحقیقات گروه مشاوران بوستون (BCG) در سال 2020، حتی در بهترین زمان‌ها، تنها 30 درصد از تلاش‌های تحول دیجیتال به ارزش هدف خود رسیدند یا از آن فراتر رفتند و منجر به تغییر پایدار شدند.

موسسات مالی باید اقداماتی را انجام دهند تا اطمینان حاصل شود که تلاش‌های تحول خود با موفقیت فرصت‌هایی را که بانکداری دیجیتال می‌تواند فراهم کند، از جمله افزایش تعامل دیجیتال، افزایش جذب مشتری و سهم کیف پول، و کاهش هزینه‌ها از طریق افزایش کارایی، باز کند. این به معنای تلاش برای بهبود سفرهای مصرف‌کننده، شخصی‌سازی تعاملات و مدرن‌سازی تجربیات با داده‌های بلادرنگ، ابزارهای اتوماسیون و هوش مصنوعی است.

مؤسسات مالی که با موفقیت چشم انداز خود را برای تعامل دیجیتال اجرا می کنند، بیشترین شتاب را به دست خواهند آورد.

چه عواملی می تواند منجر به موفقیت در تحول شود؟10000 مشتری مؤسسه مالی ما امتیاز منحصر به فردی را به ما می دهند تا بفهمیم چگونه سازمان ها به طور مؤثر از استقرار سریع - و گاهی واکنشی - در دو سال گذشته به سمت استراتژی های دیجیتال آینده نگر طراحی شده برای برآورده کردن نیازهای در حال تحول مصرف کنندگان حرکت می کنند.

مشتریان ما با تحولات دیجیتال موفق - از بانک های محلی و اتحادیه های اعتباری گرفته تا موسسات مالی بزرگ - این رویکردهای کلیدی مشترک دارند:

فرهنگ توانمندسازی ایجاد کنید. تشویق کارکنان به آزمایش فناوری‌های جدید و مالکیت بر طرح‌های تحول، قهرمانان داخلی را پرورش می‌دهد و پیشرفت را تسریع می‌کند. این اغلب توسط یک رویاپرداز دیجیتال رهبری می شود - یک مدیر ارشد دیجیتال یا مدیر ارشد تجربه که می تواند تصویری از ظاهر عالی را ترسیم کند و به جشن گرفتن زمانی که تیم شما آن را برای مشتریان شما درست می کند کمک کند.

در مورد نیازها و رویکرد خود شفاف باشید. حرکت به همان سرعتی که سازمان‌ها در چند سال گذشته انجام دادند، برخی را مجبور کرد زمان کمتری را برای اصول اولیه صرف کنند. اکنون زمان بررسی مجدد فرآیند برنامه ریزی و پاسخگویی به سؤالات کلیدی است، مانند: چه نقاط تماس کلیدی مشتری را می توان با تحول دیجیتال ساده و بهبود بخشید؟چه وابستگی های متقابل و هماهنگی سازمانی برای رسیدن به اهدافمان لازم است؟چه مزایایی را انتظار داریم و چگونه می توانیم آنها را اندازه گیری کنیم؟

یک طرز فکر برای تلفن همراه را در نظر بگیرید. بر اساس تحقیقات روند مصرف‌کننده Fiserv 2022، انتظارات و تجربیات: کارت‌ها، اعتبار و کنترل مصرف‌کننده، 69 درصد از کاربران کارت اعتباری حساب‌های خود را از طریق تلفن همراه خود مدیریت می‌کنند و 81 درصد از مصرف‌کنندگان 40 ساله و کمتر از موبایل بانک در 30 روز گذشته استفاده کرده‌اند. اینها پرت نیستند. استفاده از کیف پول دیجیتال بسیار افزایش یافته است و تمایل مصرف کنندگان به ماندن در یک بانک تمام دیجیتال نیز افزایش یافته است.

مفهوم؟هر نقطه تماسی که انتخاب می‌کنید در تلاش‌های تحول دیجیتال خود بر روی آن تمرکز کنید، باید شامل یک راه‌حل موبایل باشد. این برای مؤسسات کوچک و متوسط به همان اندازه که برای مؤسسات بزرگ مهم است.

به دنبال تخصص از یک شریک قابل اعتماد باشید. از آنجایی که موسسات مالی به دنبال انتقال سریع پیشنهادات دیجیتالی خود به استراتژی‌های تحول دیجیتال بلندمدت هستند، به شرکای متخصص مانند Fiserv روی می‌آورند. ما به مشتریان کمک می‌کنیم تا نقشه راه دیجیتال خود را تسریع بخشند و نیازهای مصرف‌کننده و کسب‌وکارهای کوچک را از طریق یک اکوسیستم دیجیتال مالی ساده و متصل که آن را Experience Digital می‌نامیم، برآورده کنند. این به مؤسسات اجازه می دهد تا مسیری را دنبال کنند که به بهترین وجه اهداف تحول آنها را برآورده می کند، با طیف وسیعی از راه حل های کلید در دست که می تواند برای نیازهای مؤسسه فردی پیکربندی شود.

Experience Digital زمان بازاریابی را با موارد زیر تسریع می کند:

• راه‌حل‌های یکپارچه که برای سفرهای مشتری/عضو نقشه‌برداری شده‌اند، از جمله افتتاح حساب، مدیریت پول، پرداخت‌ها، جستجوی مشاوره و بهره‌برداری از ابزارهای بانکی بصری و محبوب مشاغل کوچک
• بهترین سفرهای دیجیتال در کلاس و فناوری زیربنایی که برای امنیت، انعطاف پذیری و قابلیت اطمینان قابل اعتماد است
• گروه‌های مکمل از ابزارهای اطلاعاتی غنی که تجربیات شخصی و بصری را امکان‌پذیر می‌سازد
• نوآوری آینده نگر و چابکی برای هدایت سریع نوآوری دیجیتال

ما به مشتریان کمک می‌کنیم تا نقشه راه دیجیتال خود را تسریع بخشند و نیازهای مصرف‌کننده و کسب‌وکارهای کوچک را از طریق Experience Digital - یک اکوسیستم دیجیتال مالی ساده و متصل، برآورده کنند.

از کجا شروع کنیم

هنگامی که استراتژی دیجیتالی شما در حال انجام است، در اینجا چند تجربه دیجیتالی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

حساب/منشاء وام به مصرف‌کنندگان و مشتریان کسب‌وکار کوچک این امکان را می‌دهد تا فرآیند افتتاح حساب جدید یا درخواست وام و وام مسکن را از طریق هر کانال دیجیتالی به روشی ساده و شهودی آغاز کنند.

به عنوان مثال: بانک شمال غربی اهمیت تحول دیجیتال را در جذب مشتری دید. بین سال‌های 2021 تا 2022، بانک با Deposit Director Flex، افتتاح حساب‌های دیجیتال را 173 درصد افزایش داد، که برای پشتیبانی از برنامه‌های کاربردی تلفن همراه و یک تجربه آنلاین ثابت در سراسر کانال‌ها طراحی شده است.

پرداخت های دیجیتال دسترسی ساده و سریع به طیف وسیعی از گزینه های پرداخت دیجیتال مورد نیاز کاربران را فراهم می کند - از پرداخت صورتحساب و ابزارهای شخص به فرد مانند Zelle® تا گزینه های انتقال حساب به حساب.

به عنوان مثال: هنگامی که بانک میلفورد Zelle را راه اندازی کرد، کارکنان بلافاصله آن را پذیرفتند، که به سرعت به پذیرش مشتری تبدیل شد. خورخه سانتیاگو، معاون اجرایی بانک، توضیح می‌دهد: «سرعت و سهولت استفاده از Zelle با استقبال مثبت مشتریان مواجه شده است. همانطور که یکی از مشتریان به مرکز تماس ما گفت، "این خیلی آسان است".

مدیریت پول به کاربران کمک می کند تا بودجه ها را مدیریت کنند، هزینه ها را پیگیری کنند و به پشتیبانی مدیریت مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنند.

به عنوان مثال، FinLocker پلت فرم AllData Aggregation را برای کمک به وام دهندگان برای ایجاد یک فرآیند استقراض دیجیتال انتخاب کرد. اما با دیدن تصویری بزرگتر از رفتار مصرف کننده، فرصت بیشتری در تعامل با مصرف کننده پیدا کرد.

مدیریت کارت دریافت کارت جدید، استفاده دیجیتالی یا فیزیکی از آن، مدیریت آن در حال حرکت و درک عادات خرج کردن را برای کاربران سریع و آسان کنید.

به عنوان مثال: Cornhusker Bank اخیراً پلتفرم کارت نقدی خود را با CardHub تغییر داده است و همه چیز را از ورود دیجیتال و تعویض سریع کارت گرفته تا هشدارهای تراکنش و مدیریت کارت سلف سرویس - همه با هزینه کمتر و خدمات کمتر برای بانک امکان پذیر می کند.

آماده شدن برای اتفاقات بعدی

مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها همیشه از مؤسسات مالی انتظار دارند که با روش‌های زندگی و کار امروز خود سازگار شوند – و آنچه را که فردا نیاز دارند، پیش‌بینی کنند. مؤسسات مالی که با موفقیت چشم انداز خود را برای تعامل دیجیتال اجرا می کنند، بیشترین شتاب را به دست خواهند آورد.

Fiserv اینجاست تا کمک کند. تجربه دیجیتال انعکاسی از تعهد ما به تکامل مستمر پیشنهادهایمان است تا به شما کمک کند از فناوری‌های نوظهور، تحولات بازار و انتظارات مشتریان در حال تغییر جلوتر بمانید.