چگونه سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنید

سبد خود را بسازید؟این مراحل را دنبال کنید تا مطمئن شوید که متنوع است.

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی ارجاعاتی به محصولات یا خدمات یک یا چند تبلیغ‌کننده یا شریک ما است. وقتی روی پیوندهای آن محصولات یا خدمات کلیک کنید، ممکن است غرامت دریافت کنیم

"همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید" توصیه حکیم سرمایه گذاری است. این به سرمایه گذار توصیه می کند که به این فکر کند که پول خود را کجا سرمایه گذاری می کند و چه نوع پرتفوی کلی می سازد. به عبارت دیگر، اگر در حال سرمایه گذاری هستید، مطمئن شوید که تنوع بخشیده و در سهام و دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنید. تنوع برای هر استراتژی سرمایه گذاری موفق ضروری است. تنوع فرصتی برای حمایت و رشد در سرمایه گذاری شما فراهم می کند. در اینجا نحوه تنوع بخشیدن به راهنمای نمونه کارها آمده است.

در این راهنما

تنوع چیست؟

تنوع به خرید انواع مختلف دارایی اشاره دارد. این طبقات مختلف دارایی سبد شما را تشکیل می دهند.

تنوع را می توان به روش های مختلفی انجام داد که در یک لحظه به آنها خواهیم رسید. اما مهمترین بخش داشتن سرمایه گذاری های متنوع این است که تا حدی از سبد سهام شما محافظت می کند.

اگر تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار دهید و آن سبد از روی میز پرت شود، تمام تخم مرغ های شما می شکند. اگر فقط نیمی از تخم مرغ های خود را در آن سبد گذاشته بودید و نیمی دیگر را در یک کارتن در یخچال قرار می دادید و سبد از روی میز افتاد، هنوز نیمی از تخم مرغ های خود را در یخچال نگه می داشتید.

برای سرمایه گذاری های شما هم همینطور است. اگر صرفاً در سهام و مخازن بازار سرمایه گذاری کنید، ممکن است همه چیز را از دست بدهید. تنوع به این معنی است که هر گونه ضرر فاجعه بار در یک منطقه تمام دارایی های سرمایه گذاری شما را از بین نخواهد برد.

چگونه می توانید سرمایه گذاری خود را متنوع کنید؟

ایجاد یک طرح سرمایه گذاری متنوع برای همه یکسان نیست. اینکه چه چیزی برای شما بهتر عمل می کند به عوامل مختلفی مانند سن، جنسیت، اهداف بازنشستگی و درآمد بستگی دارد.

برای شروع، باید بدانید که علاقه مند به سرمایه گذاری در چه نوع دارایی هایی هستید. وقتی صحبت از بازار سهام می شود، انتخاب های زیادی وجود دارد، اما سه مورد اصلی عبارتند از:

1. سهام - مالکیت جزئی در یک شرکت
2. اوراق قرضه - وام هایی که سرمایه گذاران به نهادهایی مانند دولت یا شرکت می دهند
3. کالاها - محصولاتی مانند سرمایه گذاری گندم یا طلا.

برای اینکه تنوع را یک قدم جلوتر ببرید، می‌توانید حتی در یک طبقه دارایی نیز تنوع ایجاد کنید. به عنوان مثال سهام را در نظر بگیرید. شما این امکان را دارید که یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا یک سهام فردی بخرید. می توانید سهام نایک بخرید و می توانید یک صندوق سرمایه گذاری مشترک بخرید. اکنون شما دو نوع مختلف سهام دارید. اگر نایک ورشکست شود، در آن هلدینگ پول از دست خواهید داد، اما همچنان سرمایه گذاری صندوق مشترک خود را خواهید داشت.

گسترش سرمایه گذاری های خود در هر یک از این انواع دارایی تنها یک راه برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری شما است. در زیر چند نمونه دیگر از تنوع ارائه شده است.

چگونه بهترین مدل تخصیص دارایی را برای خود انتخاب کنید

وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری می‌شود، «یک اندازه» وجود ندارد، و به همین دلیل مدل‌های مختلف تخصیص دارایی وجود دارد که شما را قادر می‌سازد تا به اهداف سرمایه‌گذاری خود، در محدوده تحمل ریسک و افق زمانی خود برسید. هر مدل بر جنبه متفاوتی از سرمایه‌گذاری تأکید دارد – یکی در بازارهای خاص بهتر عمل می‌کند و نه در بازارهای دیگر.

ایده اصلی ایجاد پورتفولیو با استفاده از تخصیص دارایی است که از هر چهار مدل استفاده می‌کند، اما در معیارهای مختلف بر اساس ترجیحات شما. اگر مطمئن نیستید که کدام مدل برای شما مناسب است، ممکن است ارزش صحبت با یک مدیر دارایی را داشته باشد. آنها از فناوری برای خودکارسازی برخی از جنبه‌های سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند، در حالی که همچنان به شما امکان دسترسی به یک مشاور مالی اختصاصی را می‌دهند. با استفاده از دایرکتوری هایی مانند Paladin Registry، The Garrett Planning Network یا The CFP Board می توانید مدیران ثروت امانتداری را در نزدیکی خود بیابید.

بیایید به هر یک از چهار مدل تخصیص دارایی نگاه کنیم، در نظر داشته باشیم که هیچ یک از آنها در دسته بندی های اعلام شده خود یک بازی خالص نیستند - یا نیازی به این ندارند.

1. درآمد

یک مدل تخصیص دارایی که بر درآمد تأکید می‌کند، به نفع سرمایه‌گذاری‌هایی است که تمایل دارند درآمد ثابتی را با حداقل ریسک زیان اصلی ناشی از نوسانات بازار فراهم کنند.

مهم است که به خاطر داشته باشید این نوع ترکیب دارایی شامل انواع مختلفی از دارایی‌ها می‌شود که دارای درجه خاصی از ریسک - هرچند حداقل - و همچنین حداقل شانس کوچکی برای مشارکت در رشد بازار است. به همین دلیل، عملکرد مدل باید بهتر از قرار دادن پول خود در چیزی مانند گواهی سپرده باشد.

برخی از دارایی‌هایی که در این مدل تخصیص دارید عبارتند از:

• اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده، در سررسیدهای مختلف
• اوراق قرضه شرکتی یا شهرداری
• سهام با سود سهام بالا

توجه داشته باشید که در حالی که مدل بر درآمد تمام دارایی‌های موجود در پرتفوی تاکید می‌کند، بسته به عوامل بازار و یکپارچگی مؤسسه صادرکننده، حداقل شانس کمی از دست دادن به خصوص در اوراق قرضه و سهام وجود دارد.

با این حال، به دلیل ریسک کمی بالاتر، چنین پرتفویی باید نرخ بازدهی حداقل کمی بالاتر از بازده سود و سود سهام ارائه دهد.

2. رشد و درآمد

مدل رشد و درآمد بسیار شبیه مدل درآمد عمل می کند، زیرا بر درآمد حاصل از تمام سرمایه گذاری های موجود در پرتفوی تأکید می کند. تفاوت اصلی در ترکیب دارایی واقعی است.

در حالی که پرتفوی درآمد بر امنیت اصل سرمایه تاکید دارد، یک مدل رشد و درآمد به نظر می رسد هم درآمد و هم پتانسیل افزایش سرمایه را در بر می گیرد. برای انجام این کار، سرمایه‌گذاری‌های مدل رشد و درآمد عمدتاً در سهام سود سهام‌پرداخت و کمتر در اوراق بهادار خزانه یا حتی اوراق قرضه است.

ایده این است که درآمد ثابت ایجاد کنیم - مانند درآمد سود سهام - اما این کار عمدتاً از سرمایه گذاری سهام در سهام انجام شود. این به پرتفوی این امکان را می دهد که علاوه بر درآمد ثابت، افزایش سرمایه را نیز فراهم کند.

اگر به درستی انجام شود، یک مدل تخصیص دارایی رشد و درآمد می تواند یکی از بهترین عملکردها در بلندمدت باشد. این به این دلیل است که سهام‌هایی که سابقه پرداخت منظم سود سهام ندارند، بلکه به طور پیوسته آنها را نیز افزایش می‌دهند، یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت در وال استریت هستند.

3. رشد

تحت یک مدل تخصیص دارایی رشد، پرتفوی عمدتاً در سرمایه‌گذاری‌هایی از نوع سهام - عمدتاً سهام - سرمایه‌گذاری می‌شود. اگرچه این سبد ممکن است دارای سهام درآمد سود سهام باشد، اما تاکید اولیه بر شرکت هایی با رشد بالقوه بالاتر از میانگین خواهد بود. بسیاری از این سهام به هیچ وجه سود سهام پرداخت نمی کنند.

این پرتفوی تمایل به سرمایه گذاری در سهام بلوچی با سابقه رشد و همچنین تخصیص اندک در اوراق بهادار خزانه دارد. برای دومی، به اندازه‌ای سرمایه‌گذاری می‌شود که حداقل یک موقعیت نقدی را برای خرید سهام اضافی در آینده نشان دهد.

یک مدل تخصیص دارایی مبتنی بر رشد ممکن است تعداد معینی از سهام متعلق به دسته رشد تهاجمی را در خود جای دهد - یعنی سهامی که در دسته با بازده بالا/پرخطر قرار می گیرند. ایده این مدل دستیابی به رشد قابل پیش بینی بیشتر از آنچه می توان با سرمایه گذاری های تهاجمی تر به دست آورد است.

شما می توانید سهام خاصی را از طریق کارگزار سهام خود یا از طریق یک برنامه سرمایه گذاری مانند Unifimoney خریداری کنید. با Unifimoney می توانید سهام، ارزهای رمزنگاری شده را خریداری کنید و حتی از خدمات مشاوره رباتیک آنها استفاده کنید. و با حساب‌های جاری و گزینه‌های بیمه، می‌توانید تمام امور مالی خود را در یک مکان تحت پوشش قرار دهید.

*توجه تحریریه: این پیشنهاد دیگر در دسترس نیست. لطفاً برای اطلاع از شرایط فعلی به وب سایت Unifimoney مراجعه کنید.

4. رشد تهاجمی

یک مدل تخصیص دارایی رشد تهاجمی در درجه اول در سهام با بازده/پر ریسک سرمایه گذاری خواهد شد. این موقعیت‌هایی که در چنین پورتفولیویی نگهداری می‌شوند ممکن است اصلاً درآمد سود تقسیمی نداشته باشند، و همچنین ممکن است از سهام‌های قابل پیش‌بینی‌تر بلوچی اجتناب کنند.

سرمایه‌گذاری‌هایی که در یک مدل رشد تهاجمی برگزار می‌شوند شامل سهام شرکت‌هایی می‌شوند که اکثر سرمایه‌گذاران آن را عملاً سفته‌بازی می‌دانند. اگرچه سهام می توانند در بازارهای رو به رشد عملکرد بسیار خوبی داشته باشند، اما اغلب در معرض عقب نشینی های شدید در بازارهای رو به کاهش هستند. به همین دلیل، مدل های رشد تهاجمی در درجه اول برای جوانان با اشتهای قوی برای ریسک است.

سهام نگهداری شده در صندوق های رشد تهاجمی می تواند شامل موارد زیر باشد:

• شرکت های نوپا با عملکرد بالا اما سوابق کوتاه
• سهام نامطلوب - شرکت‌هایی که قیمت سهام آنها اخیراً ضربه شدیدی خورده است، اما فرصت‌های سوداگرانه برای بهبود سریع دارند.
• شرکت هایی با رشد درآمد بالا، اما سود کم
• سهام مفهومی (مانند سهام فناوری خاص) که نشان دهنده فرصت های پیشرو هستند
• سهام بین‌المللی با ریسک بالا/بازده بالا - به‌ویژه آنهایی که در اقتصادهای در حال توسعه هستند
• نمایش های ویژه در صنایع یا موقعیت های خاص

تصمیم گیری در مورد اینکه کدام مدل برای شما بهتر کار می کند

اگرچه ممکن است فکر کنید می‌دانید که می‌خواهید سبد خود را بر اساس کدام یک از این مدل‌های تخصیص دارایی قرار دهید، در واقع عوامل عینی وجود دارد که باید در نظر بگیرید تا مشخص کنید کدام یک برای شما بهترین است:

تحمل ریسک خود را تعیین کنید

اگر نوسان شدید ارزش دارایی شما را در شب بیدار نگه می دارد، احتمالاً باید از یک مدل درآمد یا رشد و درآمد استفاده کنید. اگر چشم انداز به دست آوردن دستاوردهای بزرگ شما را هیجان زده می کند - و پتانسیل زیان های بزرگ در این راه شما را آزار نمی دهد - رشد یا حتی رشد تهاجمی ممکن است الگوی شما باشد. اما ابتدا باید تعیین کنید که چقدر ریسک می توانید به راحتی تحمل کنید.

اهداف و افق زمانی خود را مشخص کنید

اگر بازنشستگی در 30 سال هدف شماست، می توانید و باید بر رشد یا حتی رشد تهاجمی تاکید کنید. شما زمان دارید تا ضررهای خود را جبران کنید و سود حاصل از سرمایه گذاری های نوع رشد می تواند خیره کننده باشد. از سوی دیگر، اگر قصد دارید پول خود را برای خرید خانه در پنج سال پس انداز کنید، باید محافظه‌کارتر باشید زیرا نمی‌توانید ضرری را متحمل شوید که به اصل سرمایه‌گذاری شما کاهش می‌دهد. درآمد یا رشد و درآمد باید اولویت شما باشد.

انتخاب ترکیب دارایی

هنگامی که میزان تحمل ریسک، اهداف سرمایه گذاری و افق زمانی خود را شناسایی کردید، می توانید تصمیم بگیرید که چه نوع دارایی هایی در سبد شما بهترین کارایی را دارند.

ایجاد یک برنامه تعادل مجدد

پس از تنظیم تخصیص دارایی خود، باید یک برنامه متعادل سازی مجدد داشته باشید تا مطمئن شوید که مدل پورتفولیوی شما در دارایی های خاص به هزینه سایرین دچار اضافه وزن نمی شود. این امر به ویژه در مدل رشد و درآمد، که در آن سعی می‌کنید بین درآمد و رشد (ریسک) تعادل برقرار کنید، بسیار مهم خواهد بود. حداقل، شما باید حداقل یک بار در سال برنامه ریزی کنید که تعادل را مجدداً تنظیم کنید، بنابراین می توانید پرتفوی خود را به تخصیص دارایی مورد نظر خود بازنشانی کنید.

گزینه های متنوع سازی اضافی

روی ترکیبی از ETF ها و صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید

سرمایه‌گذاری در ترکیبی از صندوق‌های مختلف قابل معامله در بورس (ETF) یا صندوق‌های متقابل به شما این امکان را می‌دهد که سبد سرمایه‌گذاری خود را تنظیم کنید. ETF ها و صندوق های سرمایه گذاری مشترک معمولاً از خرید یک یا دو سهم متنوع تر هستند.

شما باید پول خود را در حداقل پنج ETF یا صندوق سرمایه گذاری کنید. اطمینان حاصل کنید که بیش از 25٪ از پول خود را در هیچ یک از آنها ندارید. به این ترتیب، می توانید ریسک خود را در طبقات مختلف دارایی پخش کنید. در Investor Junkie، توصیه می‌کنیم عمومی را برای ETF و صندوق‌های متقابل بررسی کنید، زیرا ابزارهای آنلاین روشنگری را برای کمک به کاربران برای مدیریت بهتر سرمایه‌گذاری‌هایشان فراهم می‌کند.

سرمایه گذاری در شرکت ها و دارایی های خارجی

بیشتر سرمایه گذاران تمایل دارند فقط در دارایی های داخلی سرمایه گذاری کنند. اما اگر می خواهید سبد سهام خود را واقعاً متنوع کنید، مطمئن شوید که در بازارهای بین المللی نیز سرمایه گذاری کنید. در حالی که ایالات متحده بزرگترین کشور از نظر ارزش بازار است، شرکت های جهانی نقش اساسی در بازارها دارند. و خوب است که کمی در بازارهای دیگر قرار بگیرید.

سرمایه گذاری خود را بر اساس اندازه شرکت تغییر دهید

علاوه بر سرمایه گذاری در دارایی های مختلف، باید در اندازه ها و انواع مختلف شرکت نیز سرمایه گذاری کنید. شما می توانید این کار را با خرید ترکیبی از سهام از شرکت های بزرگتر و همچنین چند شرکت کمتر شناخته شده انجام دهید. شما همچنین می توانید در صنایع مختلف مانند مراقبت های بهداشتی، انرژی یا خرده فروشی ها سهام داشته باشید. همچنین ریسک و بلوغ یک شرکت را در نظر داشته باشید. شرکتی که به تازگی یک عرضه اولیه عمومی (IPO) منتشر کرده است، ممکن است بهترین پتانسیل برای بازدهی را داشته باشد، اما همچنین می تواند خطر بزرگی برای سقوط سهام خود داشته باشد. اگر در سهام پرریسکی سرمایه گذاری می کنید، مطمئن شوید که آن را با سرمایه گذاری در سهام یا طبقه دارایی بالغ تر متعادل کنید.

چگونه تنوع به سرمایه گذار ارزش واقعی می دهد

توزیع پول خود در سرمایه گذاری های مختلف - واقعاً ارزشمند است و می تواند توسط همه سرمایه گذاران انجام شود، بدون هزینه اضافی. در اینجا نمونه‌ای از این است که چگونه تنوع به سرمایه‌گذار چیز ارزشمندی رایگان می‌دهد:

مثال شماره 1

تصور کنید فرصتی برای خرید اوراق بهادار دارید که قیمت آن در 12 ماه آینده یا 6 درصد افزایش یا 4 درصد کاهش می یابد. شانس یکسانی برای بالا یا پایین رفتن آن وجود دارد. ما این را "دارایی A" می نامیم.

از نظر آماری، دارایی A دارای بازده "مورد انتظار" 1٪ است.(احتمال 50٪ افزایش 6٪ و 50٪ احتمال کاهش 4٪ تا بازده مورد انتظار 1٪ کار می کند.) با این حال، در هر دوره 12 ماهه مشخصی در واقع آن "مورد انتظار" را به دست نخواهد آورد. 1٪ - یا 6٪ افزایش می یابد یا 4٪ از دست می دهد.

شما در مورد عملکرد گذشته دارایی A پرس و جو می کنید و متوجه می شوید که هیچ الگوی قابل پیش بینی برای فراز و نشیب آن وجود نداشته است. شاید سه سال متوالی 6 درصد افزایش یافت، سپس برای دو سال 4 درصد کاهش یافت، سپس چهار سال افزایش یافت و برای سه سال کاهش یافت. الگوی "بالا" در مقابل "پایین" کاملاً تصادفی بوده است.

شما احتمالاً دارایی A را به عنوان یک سرمایه گذاری نسبتاً ریسک پذیر می دانید. من می خواهم. حتی اگر ممکن است احساس کند که باید در دراز مدت نتیجه مثبتی داشته باشد ، بسیاری از سالهای "پایین" ممکن است قبل از سال "بالا" اتفاق بیفتد. باید احساس خطر کند. شانس پیروزی 6 ٪ به اندازه کافی بزرگ نیست که من را به خطر بیاندازم تا احتمال از دست دادن 4 ٪ را به خطر بیاندازد ، به خصوص اگر بتوانم 4 ٪ سالها پشت سر هم از دست بدهم.

مثال شماره 2

اکنون یک سرمایه گذاری دیگر را تصور کنید ، دارایی B. نیز 6 ٪ یا 4 ٪ در سال افزایش می یابد. اما این نکته جالب اینجاست: هر زمان که سال "بالا" داشته باشد ، B سال "پایین" دارد و برعکس. اگر A 6 ٪ افزایش یابد ، B 4 ٪ کاهش می یابد. و اگر A 4 ٪ کاهش یابد ، B 6 ٪ افزایش می یابد. در اینجا ناهار رایگان می آید.

اگر مبلغ مساوی را در A و B سرمایه گذاری کنید - به عبارت دیگر ، اگر ریسک خود را بین این دو سرمایه گذاری با فراز و نشیب هایی که کاملاً جبران می شوند متنوع کنید - مطمئناً 1 ٪ درآمد خواهید داشت. مطمئنا. بدون خطر

بیایید بگوییم که شما هرکدام 100 دلار در A و B سرمایه گذاری می کنید ، و امسال 6 ٪ افزایش می یابد ، بنابراین B 4 ٪ کاهش می یابد. شما با 106 دلار از A و 96 دلار از B ، در مجموع 202 دلار به پایان رسید. اگر اوضاع به روش دیگر پیش رفته بود و 4 ٪ کاهش یافته بود ، این بدان معنی است که B 6 ٪ افزایش یافته است ، شما هنوز هم 202 دلار خواهید داشت. مهم نیست که چه اتفاقی می افتد ، شما با 202 دلار به پایان می رسید. از آنجا که شما با 200 دلار شروع کرده اید و اکنون 202 دلار دارید ، این 1 ٪ بازده است.

این واقعیت که B دقیقاً بر خلاف نحوه حرکت A حرکت می کند ، به ما امکان می دهد همه عدم قطعیت ، همچنین به عنوان ریسک را نیز از بین ببریم ، فقط با خرید A و B ، فقط با خرید A یا فقط B را از بین ببریم و به یاد داشته باشید ، هزینه نداردما هر کاری اضافی برای انجام این کاربا تقسیم پول خود بین این سرمایه گذاری های جبران کننده ، خطر مرتبط با نگه داشتن فقط یک یا دیگری را از بین می بریم.

نزولی تنوع

مثال ذکر شده در بالا بسیار اغراق آمیز است. در دنیای واقعی ، ما نمی توانیم فرصت های سرمایه گذاری را پیدا کنیم که کاملاً مانند این ، 100 ٪ از زمان را جبران کنند. اما ما می توانیم خطر خود را بدون قربانی بازده ، صرفاً با اختصاص پول خود در یک مجموعه سرمایه گذاری به اندازه کافی متنوع ، کاهش دهیم. در اینجا برخی از موارد جانبی برای در نظر گرفتن:

• هنگام تنوع ، مهم است که خود را خیلی نازک پخش نکنید. تنوع برای سرمایه گذاری شما یک مورد ضد گلوله نیست و این بدان معنا نیست که سرمایه گذاری شما از نظر ارزش پایین نمی آید.
• گسترش پول خود در سرمایه گذاری های بیش از حد ممکن است باعث شود شما از رشد خودداری کنید. بگویید شما فقط 100 دلار در 5000 سهام مختلف سرمایه گذاری کرده اید. اگر کسی خوب عمل کند ، شما آنقدر درآمد کسب نمی کنید ، زیرا سرمایه گذاری اولیه شما پول زیادی نیست. اما اگر 10،000 دلار در 50 سهام سرمایه گذاری کرده اید ، اگر یک (یا بیشتر) به خوبی انجام دهد ، درآمد بیشتری کسب می کنید. تنوع بیش از حد می تواند با خط پایین شما آشفتگی کند.
• متنوع سازی برخی از محافظت ها را ارائه می دهد ، اما شما را از کاهش عمومی در بازار محافظت نمی کند. در صورت سقوط کل بازار ، جایی که بازار کاهش می یابد و مردم سرمایه گذاری های "ایمن تر" خود را مانند اوراق قرضه می فروشند ، تنوع به هیچ وجه به محافظت از شما کمک نمی کند ، زیرا همه کلاس های دارایی در همان زمان کاهش می یابد.

تنوع راه می تواند بد شود

چگونه تنوع می تواند در جهت اشتباه پیش برود؟

چندین کلاس دارایی متقابل منحصر به فرد نیست

برای بسیاری از افراد ، نام بازی با سرمایه گذاری رشد است. در نتیجه ، آنها خود را با یک نمونه کارها که در سرمایه گذاری های نوع رشد سنگین است ، پیدا می کنند.

اگر شما سرمایه‌گذاری جوانی هستید و خود را تهاجمی می‌دانید، ممکن است 100 درصد پرتفوی خود را در بخش‌های مختلف سهام متنوع کنید. این سبد ممکن است به اندازه کافی بین سهام بزرگ، متوسط و کوچک، فناوری و بازارهای در حال ظهور متعادل باشد. بخشی نیز در سهام رشد/درآمد (به جای دارایی های با درآمد ثابت) سرمایه گذاری کردند. در تمام مدت، فکر می کنید که تنوع خوبی دارید.

و شما متنوع هستید، اما مشکل این است که در سبد سهامی که 100 درصد سهام است، متنوع هستید. بدون شک، شما به تنوع بسیار خوبی در سهام دست یافته اید، اما هیچ چیزی برای مقابله با خطر کاهش سراسری در آن طبقه دارایی در اختیار ندارید.

سرمایه گذاری احساسی در زمان اشتباه

شما نیاز به تنوع فکری دارید، اما یک مؤلفه احساسی قوی برای سرمایه گذاری وجود دارد و گاهی اوقات بهترین نیت شما را تحت تأثیر قرار می دهد.

وقتی سهام به شدت در حال افزایش است، ممکن است وسوسه شوید که آنها را در سبد سهام خود ترجیح دهید. در نقطه مقابل طیف، اگر سهام برای چند سال شکست بخورد (مانند دوره 2007-2009)، شما به راحتی می توانید خجالتی شوید و بیشتر یا تمام پول خود را در پول نقد، معادل نقدی سرمایه گذاری کنید. و سرمایه گذاری های با درآمد ثابت. اما هر دو تخصیص اشتباه است.

حتی اگر می‌دانید که باید در چندین طبقه دارایی تنوع ایجاد کنید، احساسات بر اساس شرایط لحظه می‌تواند باعث شود که در یک جهت بیش از حد پیش بروید.

با این حال، راه دیگری که می تواند به این امر برسد، غفلت است. ممکن است پس از یک دوره رشد قوی در یک کلاس دارایی خاص، در ایجاد تعادل مجدد سبد سهام خود شکست بخورید.

به طور کامل از برخی کلاس های دارایی اجتناب شده است

برخی از سرمایه گذاران ممکن است انتخاب های سرمایه گذاری خود را به صورت غیر ضروری محدود کنند. به عنوان مثال، آنها ممکن است فقط تخصیص سهام و سرمایه گذاری های ثابت (نقد، اوراق قرضه و سایر دارایی های با درآمد ثابت) را در نظر بگیرند. در این فرآیند، آنها ممکن است به طور کامل از کلاس های دارایی که می توانند در موقعیت های خاص بازار عملکرد خوبی داشته باشند، اجتناب کنند.

به عنوان مثال می توان تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) یا سرمایه گذاری های منابعی مانند انرژی و فلزات گرانبها را نام برد. در بازارهای خاص، این طبقات دارایی می توانند از سهام و دارایی های با درآمد ثابت بهتر عمل کنند. اما اگر فقط بین سهام و سرمایه گذاری های با درآمد ثابت تنوع ایجاد کنید، می توانید این فرصت ها را از دست بدهید.

سرمایه گذاری ها از یک اسکریپت پیروی نمی کنند

این شاید بزرگترین آچار میمون در موتور تنوع باشد. ما اغلب تصور می کنیم که اگر به درستی متنوع باشیم، پرتفوی ما افزایش می یابد یا تقریباً توسط هر نوع بازاری تحت تأثیر قرار نمی گیرد. اما این واقعاً جایی است که نظریه و واقعیت راه خود را از هم جدا می کنند.

در شرایط خاص بازار، تقریباً تمام طبقات سرمایه گذاری همزمان در حال سقوط هستند. سهام، اوراق قرضه و کالاها می توانند به طور همزمان کاهش یابند، جایی که حتی یک موقعیت قابل توجه در دارایی های با درآمد ثابت همچنان منجر به از دست دادن کلی ارزش پرتفوی شما می شود.

یک مثال کامل از این زمان زمانی است که نرخ بهره به شدت در حال افزایش است. یک مثال افراطی از این نوع بازار در اوایل دهه 1980 رخ داد - زمانی که نرخ بهره به خوبی دو رقمی شد، سهام، اوراق قرضه، کالاها و حتی املاک و مستغلات ارزش خود را از دست دادند.

تنها راهی که توانستید در آن محیط از خود محافظت کنید این بود که 100٪ در بازار پول یا اوراق خزانه کوتاه مدت حضور داشته باشید. اما این تنوع نیست.

حساب های خیلی زیاد

اگر سه یا چند حساب سرمایه گذاری را حفظ کنید ، ممکن است تلاش شما برای تنوع در اثر سردرگمی تضعیف شود. هرچه حساب های بیشتری داشته باشید ، اوضاع مبهم تر است. این مشکل می تواند با داشتن سرمایه گذاری های تکراری در حساب های مختلف ایجاد شود ، به گونه ای که در کلاس های خاص دارایی یا حتی در اوراق بهادار سرمایه گذاری خاص اضافه وزن دارید.

شما می توانید در یک حساب بسیار متنوع باشید اما در دیگران بسیار ضعیف است. این وضعیت به راحتی می تواند برای یک زوج متاهل اتفاق بیفتد که هر یک از آنها یک برنامه 401 (k) و یک IRA دارند و یک یا دو حساب سرمایه گذاری پناهگاه غیر مالیات. هنگام افزودن موقعیت ها در تمام حساب های خود ، ممکن است متوجه شوید که به هیچ وجه متنوع نیستید ، اما به دلیل تعداد حسابهایی ، این مشکل در زیر رادار شما وجود دارد.

تنوع بیش از حد

تاکنون ، ما در مورد موقعیت هایی بحث کرده ایم که باعث می شود شما به طور ناکافی متنوع باشید ، اما مشکل دیگری از جهت مخالف ناشی می شود: تنوع بیش از حد.

شاید در نتیجه تلاش بیش از حد سخت برای به حداقل رساندن ریسک - یا حتی از تفکر گیج شده - شما می توانید کاملاً متنوع شوید که بازده سرمایه گذاری خود را به خطر بیاندازید.

در جایی که می توانید به اندازه کافی در یک کلاس دارایی متنوع باشید ، مثلاً پنج دارایی جداگانه ، در عوض پول خود را در 20 سرمایه گذاری مختلف در همان کلاس گسترش می دهید.

با این کار ، نه تنها می توانید به سودهای احتمالی آسیب برسانید ، بلکه مطمئناً هزینه های بیش از حد معامله را متحمل خواهید شد. در هر صورت ، به بازده شما آسیب می رساند و تمام هدف متنوع سازی را شکست می دهد.

راز با تنوع ، تعادل است ، اما شما باید آن را درست تعادل دهید. این بخش دشوار است ، و به هیچ وجه انجام آن آسان نیست!

تنوع هنوز امن ترین استراتژی سرمایه گذاری است

تنوع آسانتر از آن است که به نظر می رسد ، و هر سرمایه گذار می تواند سرمایه گذاری های خود را متنوع کند. با این حال ، آنها می خواهند. ساختن یک نمونه کارها متنوع راهی برای محافظت از سرمایه گذاری های شما است و فرصتی عالی برای یافتن یک سرمایه گذاری رو به رشد به شما می دهد. تمام اهداف مالی و وضعیت فعلی خود را در نظر بگیرید و یک نمونه کار متنوع را برای شما ایجاد کنید.