سازمان های خدمات مالی همواره پالس فن آوری های جدید را حفظ کرده اند ، اما تغییر چشم انداز جهانی در سال 2020 به سرعت اهمیت تعهد به تحول دیجیتال را تسریع کرد. با هشدار بسیار اندک ، تیم ها برای پاسخگویی به خواسته های جدید کارمندان و مشتری مجبور به تحول اساسی بودند.
اکنون که گرد و غبار حل شده است ، وقت آن است که به سؤالات مهم پیرامون آینده خدمات مالی پاسخ دهیم. کدام تغییرات در اینجا برای ماندن وجود دارد؟چگونه مکانهای آجر و ملات باید به جلو حرکت کنند؟چگونه چشم انداز صنعت تغییر می کند؟چگونه می توان حرکت از دو سال گذشته را حفظ کرد زیرا راه حل های دیجیتالی بخش دائمی تری از عملیات روزمره ساخته می شود؟تعادل مناسب برای اعتصاب بین امنیت و تجربه مشتری چیست؟
برای کمک به تیم خود در پاسخ به این سؤالات و موارد دیگر ، DocUsign شش روند مهم در خدمات مالی جهانی را شناسایی کرده است.
1. مشتریان بانکی گزینه های بیشتری از همیشه دارند
در چند سال گذشته ، این صنعت با گزینه های جدید بانکی پر شده است. بانک های رقیب و بانکهای نئو مانند Chime and Discover Bank با فناوری نوآورانه و خدمات آنلاین خود به خود جلب کرده اند. ما همچنین گزینه های جدید بانکی را از طرف بازیکنان مستقر در صنایع دیگر مشاهده کرده ایم. با افزایش امور مالی تعبیه شده و بانکداری به عنوان یک سرویس ، غول های فناوری و خرده فروشان در حال پیوستن به مخلوط و تعریف مجدد چشم انداز بانکی هستند.
2021 به تنهایی فعالیت قابل توجه بانکی را دید. SOFI Golden Pacific Bancorp را به دست آورد ، آمازون با تأیید همکاری کرد و Walgreens خدمات کارت اعتباری خود را برای اعضا راه اندازی کرد. واضح است که بازار در حال تحول پر از ایده های جدید است و اگر یک بانک بخواهد رقابتی بماند ، نوآوری لازم است.
2. مشتریان بانکی به طور فزاینده انتظار تجربه اول موبایل را دارند
علاوه بر رقابت بازیکنان جدید در بازار ، بانکها همچنین از طرف مشتریان موجود و آینده نگر که معاملات دیجیتالی را پذیرفته اند ، با فشار روبرو هستند. این روندی نیست که منحصر به همه بیماری همه گیر باشد. مصرف شعبه به طور متوسط بین سال های 2015 - 2020 به طور متوسط 35 ٪ کاهش یافته است. مشتریان امروز پیش بینی می کنند که 61 ٪ از مشاغل خود با بانک ها تا سال 2024 دیجیتالی باشد.
مردم هنوز در حال بانکداری هستند، آنها فقط تراکنش های اولیه را در دستگاه های تلفن همراه خود از طریق سلف سرویس مدیریت می کنند. راه ارائه خدمات بهتر به آنها و حفظ وفاداری آنها، بهبود تجربه درون برنامه ای آنهاست. تجارب دیجیتالی با طراحی ضعیف، محرک اصلی فرسایش بانکها است و نسل‌های جوان به‌ویژه از دستگاه‌های تلفن همراه برای فعالیت‌هایی مانند افتتاح حساب سپرده حمایت می‌کنند.
با در نظر گرفتن این اولویت‌ها، جای تعجب نیست که بانکها تجربه دیجیتال مشتری را به‌عنوان چالش تجاری شماره یک و حوزه سرمایه‌گذاری اولویت خود برای سال آینده رتبه‌بندی کنند. مؤسسات مالی که به دنبال ارتقای تجربه مشتریان خود هستند باید تلاشهای افزایش پیامک، بهبود قابلیت‌های سلف سرویس با ابزارهای تعبیه‌شده، ساده‌سازی برنامه‌های پیچیده با فرم‌های هدایت‌شده و تطبیق با قوانین اخیر سردفتری از راه دور را در نظر بگیرند که به انواع جدیدی از اسناد اجازه می‌دهد به صورت دیجیتالی محضری شوند. هدف این سرمایه‌گذاری‌ها فقط دیدار با مشتریان در جایی که الان هستند نیست، بلکه پیش‌بینی اینکه به کجا می‌روند و برآورده کردن آن انتظارات است.
3. مؤسسات مالی باید با نیروی کار ترکیبی سازگار شوند
یکی دیگر از مخاطبان مهم برای خدمت، کارکنان هستند. در ارتباط با ترجیحات مشتریان برای انجام امور بانکی خارج از چهار دیواری یک شعبه محلی، کارمندان از مکان های بیشتری استقبال می کنند. در میان مؤسسات مالی، 70 درصد انتظار دارند که به کار ترکیبی بپردازند. به عنوان بخشی از این تغییر، آنها باید به طور متفکرانه در نظر بگیرند که چگونه همکاری و بهره وری را در محیط های از راه دور و حضوری تقویت می کنند.
یک مکان آسان برای شروع این انتقال، اکوسیستم فناوری است. موسسات مالی با اتصال قطعات موجود در آن زیرساخت و آسان کردن کل سیستم برای حرکت، می توانند اطمینان حاصل کنند که کارمندان از هر مکان کاری تعامل روانی دارند. در دو سال گذشته، تیم‌ها به تکیه بر تیم‌های مایکروسافت، زوم و گوگل برای حفظ ارتباط کارمندان عادت کردند. با افزودن یکپارچه‌سازی به این ابزارهای ارتباطی و همچنین سیستم‌های بانکی کلیدی (مانند nCino)، موسسات مالی می‌توانند جریان کار را ساده‌تر کنند و کارمندان را از هر کجا متصل نگه دارند.
هر تیمی که برای اقتصاد در هر نقطه آماده می شود می تواند با بررسی گردش کار داخلی فعلی خود و شناسایی مراحل دستی که می توانند با ابزارهای دیجیتال امن، خودکار و متصل جایگزین شوند، شروع کنند. این ساده ترین راه برای آماده سازی کارمندان برای موفقیت و بهبود کارایی داخلی برای فرآیندهای مهم تجاری است.
4- سرمایه گذاری باید در امنیت سایبری و کاهش کلاهبرداری انجام شود
به سرعت دیجیتالی کردن تعامل داخلی و خارجی یک سازمان را با یک سری آسیب پذیری های امنیتی جدید معرفی می کند. اما زمان واکنشی به پایان رسیده است. وقت آن است که به جلو نگاه کنیم و به شکلی که سیستم های جدید را تصفیه ، ایمن و از بین ببرد ، نوآوری کنید.
FIS تنها کسانی نیستند که به چشم انداز امنیتی در حال تحول توجه می کنند. تنظیم کننده های امروز می دانند که این منظره تغییر کرده و مراقب محکم تر از موسسات مالی خواهد بود. به عنوان مثال ، با شروع ماه مه ، بانک های تنظیم شده فدرال باید تمام حوادث امنیت سایبری را ظرف 36 ساعت گزارش دهند. نزدیک به پایان سال گذشته ، FTC قانون حفاظت خود را اصلاح کرد تا به سازمان های تنظیم شده توسط FTC برای توسعه و اجرای الزامات دقیق امنیت سایبری نیاز داشته باشد. بانکداری باز ، که در حال حاضر محبوبیت خود را در اروپا و جمع آوری کشش در ایالات متحده به دست می آورد ، توجه نظارتی جدیدی را به به اشتراک گذاری داده ها و امنیت به خود جلب می کند.
از آنجا که مؤسسات مالی برنامه هایی را برای تلاش برای تلاش های امنیتی انجام می دهند ، تیم DocUsign توصیه های کمی برای به خاطر سپردن دارد. ابتدا راه حل های مختلف تأیید هویت و شناسایی (به عنوان مثال تأیید هویت چند عاملی ، احراز هویت دانش (KBA) و تأیید هویت الکترونیکی) را در سیستم خود قرار دهید تا امنیت را تقویت کنید. آن سیستم را با یک دولت مرکزی قوی مدیریت کنید که دسترسی به اسناد حساس و اطلاعات مشتری را به شدت کنترل کند. سرانجام ، تجزیه و تحلیل پیشرفته را برای ردیابی فعالیت در زمان واقعی ، تشخیص تهدیدات احتمالی و پاسخ سریع به حوادث.
5- فرصت هایی برای نوآوری در مناطق جدید ایجاد درآمد وجود دارد
اگر هر موسسه مالی صرفاً به جریان های سنتی درآمد متکی باشد ، آنها می خواهند دچار مشکل شوند. فشارهای فزاینده ای از سوی مردم و CFPB وجود دارد تا بانک ها بتوانند هزینه های اضافه برداشت را کاهش دهند و یا میلیارد ها دلار درآمد کسب کنند. بسیاری پیش بینی می کنند که دو سال محرک پولی ناشی از بیماری همه گیر ممکن است باعث شود فدرال رزرو نرخ بودجه فدرال را در تلاش برای مقابله با افزایش تورم افزایش دهد. در نتیجه ، موسسات مالی ممکن است شاهد کاهش حجم وام 2022 خود باشند.
در برابر این زمینه ، برای مؤسسات مالی مهم است که به دنبال فرصت های درآمد در مناطق دیگر باشند. در آغوش یک استراتژی دیجیتالی تر یک گام به سوی افزایش جریان درآمد از طریق کاهش هزینه است. تمرکز تلاش های دیجیتال اغلب در سمت خرده فروشی بوده است ، اما طرف تجاری برای تحول نیز رسیده است.
در بین وام دهندگان تجاری ، تنها 33 ٪ روند کاربردی دیجیتالی را در دست دارند. برای آن گروه ، بزرگترین چالش در تهیه اسناد ، ورود به داده های تکراری است. یک فرآیند درخواست دیجیتال ، که با یک ابزار مدیریت قرارداد اداره می شود ، یک راه حل آسان برای آن مشکل است. این ابزارها به مؤسسات مالی کمک می کنند تا کارآیی و هزینه کمتری را برای یک بانکداری تجاری و تجارت وام دهی بهبود بخشند. از دیدگاه فرآیند ، یک راه حل مدیریت قرارداد می تواند داده های قرارداد را با سیستم های اصلی ادغام کند ، تنگناهای گردش کار را کاهش دهد ، امضاها را ساده کند و تجزیه و تحلیل را با عملکرد جستجوی هوشمند مبتنی بر مفهوم بهبود بخشد.
6. افزایش فشار برای بهبود پایداری
فشار بیشتری از همیشه وجود دارد که مؤسسات مالی فراتر از تلاشهای سطحی "شستشوی سبز" و نشان دادن شیوه های واقعاً پایدار باشند. اطلاعات بیشتر از همیشه برای افراد آگاه از محیط زیست وجود دارد که اطلاعات مربوط به مصرف منابع را کشف کنند و سرویس ساده لب دیگر قانع کننده نخواهد بود.
فشار از طرف مشتریان و کارمندان انجام می شود. تحقیقات نشان می دهد که 54 ٪ از مصرف کنندگان Gen-Z و هزاره ، تغییر بانک اصلی خود را بر اساس عوامل زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در نظر می گیرند. این موارد همچنین می تواند ملاحظات مهمی برای کارمندان آینده نگر که نگران یافتن کارفرمای با مأموریتی هستند که با ارزش های شخصی آنها مطابقت دارد ، باشد.
موسسات مالی باید با کاهش انرژی و مصرف کاغذ ، پایداری را در هر بخش از عملیات خود وارد کنند. آنها همچنین می توانند محصولات و خدماتی را که به تلاشهای گسترده تر پایداری ، مانند وام های بهبود خانه سبز ، مشوق های مرتبط با پایداری و سرمایه گذاری های متمرکز بر ESG کمک می کنند ، کشف کنند.
برنامه ریزی طرح برای خدمات مالی فردا
امسال فرصتی قابل توجه برای موسسات مالی فراهم می کند تا سیستم های خود را در آینده اثبات کنند. این شش روند نشان دهنده مسیری است که صنعت هدایت می شود و مؤسسات مالی فعال برای برآورده کردن انتظارات تکامل می یابند. برای پیگیری همه تغییرات صنعت و خواسته های مشتری ، آنها به مجموعه ای قدرتمندتر از ابزارهای تجاری نیاز دارند.
امنیت و اعتماد همیشه در صدر اولویت های ارائه دهندگان خدمات مالی قرار دارند. در آغوش گرفتن یک رویکرد دیجیتالی اول ، ابتکارات پایداری و فرآیندهای ساده برای تجربیات مشتری و کارمندان به آنها امکان می دهد تا در این بازار در حال تغییر در ارتباط و رقابتی باشند.
