امور مالی غیر متمرکز (DEFI) به طیف گسترده ای از محصولات و خدمات مالی موجود بدون مرجع متمرکز مانند بانک اشاره دارد. این عدم تمرکز - که توسط blockchains و قراردادهای هوشمند ممکن است - اصلی به Web3 است.
به عنوان مثال ، به شرکت هایی مانند Chase یا PayPal فکر کنید که می تواند به شما در تجارت ارزها ، وام گرفتن یا ارسال پرداخت در هر نقطه از جهان کمک کند. در هر حالت ، شما برای ارائه این خدمات به یک بانک یا کارگزار - برخی از اقتدار متمرکز - تکیه می کنید. Defi همه چیز در مورد هماهنگی خدمات مالی یکسان (و بهتر) با شفافیت قابل تأیید عمومی ، از طریق قراردادهای هوشمند خودکار ... اما بین همسالان است.
موضوع مشترک در بین طیف گسترده ای از ابزارهای DEFI این است که آنها به واسطه هایی مانند بانک ها اعتماد نمی کنند. این کار با فناوری غیر متمرکز (یا Web3) مانند شبکه های blockchain امکان پذیر است. تقریباً مانند خود Web3 ، Defi این است:
- Trust-Minimized (به جای پایگاه داده های متمرکز مانند آنچه که توسط کارگزاران یا بانک ها نگهداری می شود ، به فناوری blockchain متکی است ، به این معنی که کاربران مجبور نیستند کورکورانه به سازمان های بزرگ با قوانین مات اعتماد کنند)
- بدون اجازه (هرکسی که دارای کیف پول رمزنگاری باشد می تواند بدون نیاز به صلاحیت مالی یا تصویب یک مقام مانند دولت ، شرکت کند)
از چه زمانی دفاعی شروع شد؟
Defi اختراع دوران رمزنگاری است که بر روی شبکه های غیرمتمرکز ساخته شده توسط فناوری blockchain و cryptocurrency ساخته شده است. اصطلاح "Defi" در سال 2018 ابداع شد.
برخی از آنها بیت کوین (اولین رمزنگاری که به طور گسترده اتخاذ شده است) را مبدأ Defi می دانند زیرا این امر باعث می شود معاملات جهانی و همسالان را فعال کند. اما در حالی که بیت کوین پرداخت های همسالان را ممکن می کرد ، تنها یک بخش کوچک از دنیای Defi است. در واقع ، Defi همانطور که می دانیم امروز در Blockchain Ethereum آغاز شد.
فناوری ای که قدرت را به وجود می آورد
در سال 2015 ، شبکه Ethereum "قراردادهای هوشمند" را که مانند برنامه های تخصصی است که در یک blockchain زندگی می کنند ، راه اندازی و مشهور آغاز کرد. با این نوآوری ، Ethereum اولین blockchain "قابل برنامه ریزی" شد که قادر به انجام کارهای بسیار بیشتر از معاملات همسالان است. با لایه بندی و ترکیب قراردادهای هوشمند (نوعی مانند انباشت بلوک های لگو) ، توسعه دهندگان می توانند کل برنامه های غیرمتمرکز ("DAPPS") را بسازند که به جای یک سرور متعلق به شرکت ، روی یک blockchain زندگی می کنند.
با این نوآوری ، توسعه دهندگان شروع به ساختن انواع DEPI DAPP ها و پروتکل ها کردند تا خدمات مالی مانند وام ، وام ، تجارت ، مشتقات و موارد دیگر را به بازار رمزنگاری ارائه دهند. در سالهای بعد ، Defi با محبوبیت در شبکه اتریوم منفجر شد. سرانجام کاربران می توانند بدون تکیه بر دولت ها یا بانک ها ، کنترل مستقیم امور مالی خود را به دست بگیرند. به دنبال پله های اتریوم ، اکنون بسیاری از blockchains با قابلیت برنامه ریزی مشابه و اکوسیستم های شکوفا در شکوفایی خود وجود دارد.
مشکلات مربوط به امور مالی سنتی
شاید تعجب کنید که چرا کسی می خواهد از ابزارهای DEFI بر آنچه در امور مالی سنتی موجود است استفاده کند - از این گذشته ، امور مالی سنتی دارای قوانین ، مقررات و حمایت از مشتری بیشتر است ، درست است؟در واقعیت ، زیرساخت های مالی سنتی می تواند دسترسی به خدمات مالی را برای افراد سخت تر کند و از آنها بخواهد که اعتماد به موسساتی را که (اغلب) بسیار قابل اعتماد نیستند ، اعتماد کنند.
عدم دسترسی به خدمات مالی
موسسات مالی قوانین و مقررات خود را به نام "ایمنی" تعیین می کنند. اما نوار قرمز و بوروکراسی بانکها و واسطه ها اغلب به جای کمک به آنها ، افراد را ضرر می کنند. امور مالی سنتی مملو از محدودیت های اقتصادی و جغرافیایی است که مردم را از استفاده از خدمات مالی باز می دارد.
به حسابهای پس انداز فکر کنید که مانده حساب های بالاتر را با نرخ بهره بهتر پاداش می دهد ، هزینه های خود را برای کاهش زیر حداقل مانده بانکی هزینه می کند یا به حداقل مبلغ معامله نیاز دارد. بسیاری از مناطق تحت تأثیر مدل های وام دهی قرار می گیرند که از افرادی که به دنبال وام گرفتن پول هستند بهره برداری می کنند. حتی ارسال پول از یک حساب بانکی به دیگری می تواند هزینه خدمات را متحمل شود. سعی کنید حواله ها را به خارج از کشور ارسال کنید ، و محدودیت های بیشتری را پیدا خواهید کرد - و هزینه های آن توسط واسطه ها در نظر گرفته می شود.
امور مالی سنتی متمرکز است ، با موسسات قدرتمندی که با شارژ کاربران برای خدمات - بدون بسیاری از گزینه های مناسب ، درآمد کسب می کنند. اما این فقط مربوط به هزینه ها نیست.
دسترسی به بازارهای مالی مانند سهام و مشتقات در حال کاهش است و تحت سلطه ثروتمندان قرار می گیرد. به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، 10 ٪ برتر خانوارها با ارزش خالص بیش از 85 ٪ از سهام را دارند. 50 ٪ پایین خانوارها کمتر از 1 ٪ دارند. در بسیاری از کشورها ، مردم حتی به بازارهای سهام دسترسی ندارند. این همه نشان می دهد که اقتصاد جهانی چقدر "بسته" است.
نیاز به اعتماد به بانک های بزرگ
امور مالی سنتی نیز به اعتماد متکی است. به عنوان مثال ، هنگامی که پول را در یک بانک واریز می کنید ، به آن موسسه اعتماد دارید تا دارایی های خود را ایمن و در دسترس نگه دارد تا به اختیار خود برداشت کند. با این حال ، پس از واریز ، بانک ها از این پول به روشی که ممکن است دوست ندارید استفاده می کنند. واقعاً ، مانده حساب شما فقط یک شماره در صفحه نمایش است - در هر زمان معین ، درصدی از این تعادل به سایر مشتریان وام داده می شود ، سرمایه گذاری می شود و غیره.، پدیده ای که به عنوان "اداره بانکی" شناخته می شود (که می تواند کل ذخایر نقدی یک بانک را تخلیه کند).
امور مالی سنتی قدیمی ، آهسته و ساخته شده بر روی سیستم کنترل متمرکز و دسترسی نابرابر است که بیشترین سود را برای ثروتمندان دارد. این یک صنعت است که برای مزایای عدم تمرکز مناسب است.
مزایای Defi
درست مانند Web3 ، رد فناوری بزرگ است که بر اینترنت حاکم است ، Defi رد بانک های بزرگ است که برای تسلط بر بازارهای مالی آمده اند.
Defi به قراردادهای هوشمند متکی است ، نه واسطه ها. سریع و خودکار استاین هزینه های سربار و پتانسیل خطای انسانی را تا حد زیادی کاهش می دهد. این مؤسسات و واسطه هایی را که هزینه کاربران را برای انجام خدمات مالی اساسی پرداخت می کنند ، کاهش می دهد. هیچ مقام اصلی ، کارگران ، آژانس های حاکم یا حتی KYC وجود ندارند (یا مشتری خود را می شناسند ، یک روش فنی برای تأیید هویت شما). این یک سیستم مالی ساده است که توسط مردم و برای همه روزها اداره می شود.
اما با قدرت زیاد مسئولیت بزرگی به همراه دارد. کاربران DeFi مسئول مدیریت دارایی های خود هستند و قبل از استفاده از DeFi DApps دقت لازم را انجام می دهند. همیشه این خطر وجود دارد که بازیگران بد تلاش کنند دارایی های شما را بدزدند، یا قراردادهای هوشمند معیوب که به هکرها فرصت سوء استفاده می دهد. اگر مشکلی در دیفای پیش بیاید، هیچ مرجع مرکزی برای شکایت و هیچ ضامن دولتی وجود ندارد. هیچ معادل DeFi برای FDIC دولت ایالات متحده (یا شرکت بیمه سپرده فدرال) وجود ندارد. اما محبوبیت DeFi (و میلیاردها دلار سرمایه گذاری روی پروتکل های DeFi) نشان می دهد که بسیاری از کاربران ترجیح می دهند به کد اعتماد کنند تا بانک های بزرگ.
برای دسترسی به تمام مزایای DeFi، کاربران باید خطراتی را نیز متحمل شوند. با این حال، خبر خوب این است که استفاده از پروتکل های DeFi روز به روز آسان تر و ایمن تر می شود.
با DeFi چه کاری می توانید انجام دهید؟
DeFi به کاربران امکان می دهد از همان محصولاتی که یک بانک یا مؤسسه مالی ارائه می دهد، فقط مستقیماً بین همتایان استفاده کنند. این شامل:
- پرداخت های جهانی
- تجارت
- قرض گرفتن
- امانت دادن
- مشتقات
همانطور که می توانید تصور کنید، این خدمات بدون یک مقام مرکزی مانند یک بانک که بر کل فرآیند نظارت دارد، کمی متفاوت به نظر می رسند. برای مثال وام دادن را در نظر بگیرید. در امور مالی سنتی، شما وارد بانک می‌شوید و درخواست وام می‌کنید. بانک قبل از اینکه تصمیم بگیرد درخواست شما را تأیید یا رد کند، اطلاعات مالی (مانند درآمد و امتیاز اعتباری شما) را درخواست می کند. این روند می تواند ماه ها طول بکشد.
با این حال، در DeFi، گرفتن وام می تواند به سادگی بازدید از یک DeFi DApp، سپرده گذاری مقداری ارز دیجیتال به عنوان وثیقه، و وام گرفتن در مقابل آن فورا باشد. و به جای این که دارایی های قرض گرفته شده از بانک باشد، از سایر کاربرانی که با قرض دادن دارایی های خود در اکوسیستم مشارکت می کنند ... و برای انجام این کار سود پرداخت می کنند.
به طور مشابه، تجارت همتا به همتا در صرافی های غیرمتمرکز (DEX) توسط کاربران نیز تسهیل می شود. مردم نقدینگی معاملاتی را برای کسب پاداش عرضه می کنند. سپس معامله گران می توانند از نقدینگی جمع سپاری برای مبادله بین دارایی ها استفاده کنند. در یک DEX، معاملات از طریق قراردادهای هوشمند انجام می شود.
اینها تنها چند نمونه از نحوه مشارکت مردم در DeFi هستند نه تنها با استفاده از خدمات مالی، بلکه همچنین با داشتن و ارائه آنها - چیزی که معمولاً برای بانک ها و مؤسسات مالی محفوظ است.
یادداشت خوانندگان: DEX ها را نباید با صرافی های رمزنگاری متمرکز (CEX) اشتباه گرفت، جایی که یک مقام مرکزی بر تراکنش ها نظارت می کند، معاملات را تسهیل می کند و در مورد آنچه برای دارایی های کاربران اتفاق می افتد، حرف آخر را می زند. اینها می توانند در معرض همان مسائل (مانند عملیات بانکی) مانند امور مالی سنتی باشند. معامله بر روی یک DEX به کاربران امکان می دهد تا کنترل انحصاری بر کلیدهای خصوصی خود را داشته باشند و در نتیجه دارایی های خود را خود نگه دارند.
DeFi را با Brave Wallet کاوش کنید
DeFi خدمات مالی را برای همه ارزان تر، آسان تر و در دسترس تر می کند. و در حالی که مسیرهای زیادی در DeFi وجود دارد، برای شروع فقط به یک ابزار نیاز دارید: یک کیف پول رمزنگاری خود سرپرست.
دنیای باز، بدون مجوز و غیرقابل اعتمادی از محصولات مالی وجود دارد. کاوش آنها را از امروز با Brave Wallet شروع کنید.
آماده هستید تا اینترنت جدید را شجاع کنید؟
Brave توسط تیمی از پیشگامان وب متمرکز بر حریم خصوصی و عملکرد محور ساخته شده است. به ما کمک کنید تا مرور را با هم برطرف کنیم.
